Woekerpolis: wat doet u ermee?

U heeft in het verleden een kapitaalverzekering of lijfrenteverzekering afgesloten, bijvoorbeeld om de hypotheek af te lossen om omdat u de premie kon aftrekken. Door concurrentie zijn de kosten voor dergelijke polissen vandaag de dag aanzienlijk lager dan destijds. Het is dan ook verstandig om te onderzoeken wat te doen met deze polis. Deze checklist helpt u op weg.

Voordat u actie onderneemt is het goed vast te stellen waar de polis voor bedoeld is.

• Wat wilde u destijds met deze polis en geldt dit nog steeds? Een kapitaalverzekering voor de aflossing van uw woning is wellicht niet meer nodig.
• Nadert u reeds uw pensioenleeftijd of de einddatum van de hypotheek en wilt u de polis (op korte termijn, bijvoorbeeld 5 jaar) laten uitkeren? Wilt u dan nog wel beleggingsrisico’s lopen?
• Was uw polis bestemd om eerder te stoppen met werken? Kan dit eigenlijk nog wel met de veranderingen in uw pensioenregeling? En wat is de prognose uitkering, nu de rendementen zoveel lager zijn uitgevallen?

Met deze stap bepaalt u uw uitgangspunt: heeft u de polis eigenlijk wel nodig?