Praktijkvoorbeeld: situatie in beeld én kosten bespaard

Naar aanleiding van een nieuwsbrief nam een echtpaar contact met ons op om hun financiële situatie te bekijken. Met name waren ze geïnteresseerd in de mogelijkheid om kosten te besparen. Na een gesprek brachten we hun situatie in kaart.

We liepen tegen het volgende op:

• Het echtpaar was in de veronderstelling dat de situatie bij overlijden afdoende was geregeld. 3 overlijdensrisicoverzekeringen: een dalende verzekering, gekoppeld aan de hypotheek bedoeld om na overlijden de restanthypotheek te kunnen aflossen. Verder twee overlijdensverzekeringen op leven van de man en de vrouw, om de kosten na overlijden te kunnen bestrijden.
• Navraag bij de verzekeraar leerde echter dat de dekking op het leven van beiden al jaren geleden was beëindigd. Het belang was onvoldoende onderkend maar het bespaarde premie.
• Toen de polissen werden afgesloten waren man en vrouw in loondienst. De man was ondertussen een eigen bedrijf begonnen, dus hij nam niet meer deel in een pensioenregeling waardoor het weduwen- en wezenpensioen was vervallen. Zelfs als de polissen er nog waren zou de dekking niet meer afdoende zijn.
• De dalende dekking bleek niet verpand te zijn, en elders goedkoper te kunnen worden verzekerd. Dit bespaarde onze relatie €50 per maand

Deze snelle analyse was een goed startpunt om ook de overige risico’s en de pensioensituatie in kaart te brengen. Ook de situatie rondom de huwelijkse voorwaarden is beoordeeld.

De afgelopen jaren zijn er honderd duizenden werknemers uit loondienst getreden en gaan werken als ZZP-er. Veelal blijkt dat deze groep ondernemers er onvoldoende bij stilstaat dat, er geen opbouw van pensioen meer plaatsvindt, het weduwen-en wezenpensioen is vervallen, de risico’s bij ziekte en blijvende arbeidsongeschiktheid volledig voor eigen rekening komen.

Moraal van het verhaal: een financiële situatie behoeft onderhoud. Is er iets in uw persoonlijke situatie veranderd? Zo niet: misschien is het wel mogelijk uw dekkingen elders goedkoper te verzekeren. Laat daarom geregeld uw situatie bekijken. Het kan u veel geld besparen, maar vooral kan het ellende voorkomen op cruciale momenten.